모아저축은행 소상공인 대출 상품, 대출 자격및 준비 서류 신청 방법

Contents 접기

모아저축은행 소상공인 대출 종합 안내

모아저축은행 소상공인 대출

소상공인을 위한 맞춤형 금융 솔루션으로 사업 성장을 위한 든든한 파트너가 되어드립니다

소상공인 대출 프로그램 소개

모아저축은행은 소상공인의 성공적인 비즈니스를 지원합니다

소상공인 대출이란?

소상공인 대출은 상시근로자 5인 미만 업체(제조업, 건설업, 운수업, 광업은 10인 미만)를 대상으로 하는 특화된 금융 지원 프로그램입니다. 모아저축은행은 정부 정책자금과 연계하여 소상공인의 안정적인 사업 운영과 성장을 돕고 있습니다.

소상공인 정의: 소상공인기본법에 따라 상시근로자 5인 미만(제조업, 건설업, 운수업, 광업은 10인 미만) 사업체를 운영하는 사업자를 말합니다.

모아저축은행은 사업자 맞춤형 대출 상품을 제공하여 자금 조달에 어려움을 겪는 소상공인들에게 경영 안정과 사업 성장의 기회를 제공합니다.

모아저축은행의 특별함

모아저축은행은 2023년 기준 서민과 중소기업을 대상으로 금융 편의 제공에 힘써왔으며, 금융위원장 표창을 받는 등 안정성 면에서도 좋은 실적을 거둔 금융기관입니다.

맞춤형 금융 솔루션 - 소상공인의 사업 특성과, 업종별 특성을 고려한 맞춤형 금융 서비스
간편한 대출 절차 - One-stop 5분 자동대출 서비스로 신속한 심사와 대출 실행
디지털 뱅킹 서비스 - 모아디지털뱅크 앱을 통한 비대면 금융 서비스 이용 가능
정책자금 연계 - 정부 지원 정책자금과 연계한 저금리 대출 상품 제공

모아저축은행 소상공인 대출 상품

다양한 상황과 필요에 맞는 맞춤형 대출 상품을 제공합니다

믿을론

중금리 직장인 및 사업자 대출

만 19세 이상 소득이 있는 직장인 및 사업자를 대상으로 하는 중금리 대출 상품입니다.

대출한도: 300만원 이상 ~ 5,000만원 이하
대출금리: 연 13.5% ~ 19.9%(2024년 09월 기준)
대출기간: 12개월 ~ 84개월
상환방식: 원리금균등분할상환

특징: 개인신용평점 및 소득에 따라 대출한도와 금리가 차등 적용되며, 사업자 맞춤형 심사로 더 유리한 조건을 제공합니다.

모아 사잇돌 대출

중금리 사업자 대출

서울보증보험의 보증으로 소상공인에게 제공되는 중금리 대출 상품입니다.

대출한도: 최대 1억원 이내
대출금리: 연 9.9% ~ 19.9%
대출기간: 12개월 ~ 60개월
상환방식: 원리금균등분할상환

특징: 다른 저축은행 중금리 대출상품과 비교하여 경쟁력 있는 금리를 제공하며, 신용평가에 따라 우대금리 적용이 가능합니다.

모아 햇살론

서민금융진흥원 보증 대출

서민금융진흥원의 보증으로 저소득, 저신용 소상공인을 지원하는 정부 지원 대출 상품입니다.

대출대상: 연소득 3,500만원 이하 또는 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4,500만원 이하인 소상공인
대출한도: 직장인 1,500만원, 사업자 2,000만원
대출금리: 근로자 7.70% ~ 9.37%, 자영업자 7.70% ~ 8.39%(2024년 기준)
대출기간: 최대 5년(거치기간 포함)

특징: 고금리 대출 대환용으로도 사용 가능하며, 정부 지원으로 일반 신용대출보다 훨씬 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.

모아 실버사업자대출

시니어 소상공인 맞춤 대출

50대 이상 시니어 사업자를 위한 특화 대출 상품으로, 경력과 사업 안정성을 고려한 맞춤형 심사를 진행합니다.

대출대상: 50대 이상 소상공인 사업자
대출한도: 사업규모 및 신용도에 따라 차등
대출금리: 개인신용평점 및 사업평가에 따라 차등 적용
특별혜택: 시니어 전용 상담 서비스(032-230-3152) 제공

정책자금 연계 대출

소상공인 정책자금 대리대출

소상공인시장진흥공단의 정책자금을 연계한 대리대출 상품으로, 저금리로 사업 운영 자금을 지원합니다.

대출한도: 업체당 최고 1억원 이내
대출기간: 5년(거치기간 2년 포함)
금리구성: 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
신청방법: 소상공인시장진흥공단에서 '지원대상 확인서' 발급 후 모아저축은행에서 대출 실행

특징: 소상공인시장진흥공단에서 분기별로 고시하는 금리를 적용하며, 제로페이 가맹점, 풍수해 보험 가입 등 우대조건에 따라 추가 금리 혜택을 받을 수 있습니다.

대출 자격 및 준비서류

소상공인 대출 신청을 위한 자격조건과 필요 서류를 확인하세요

소상공인 대출 자격조건

모아저축은행의 소상공인 대출은 다음 조건을 충족하는 사업자를 대상으로 합니다:

사업자등록증 보유 및 실제 사업 영위 중인 소상공인
상시근로자 5인 미만(제조업, 건설업, 운수업, 광업은 10인 미만)
3개월 이상 사업 영위한 사업자
개인신용평점 및 사업성 평가 기준 충족
정책자금의 경우 소상공인시장진흥공단의 지원 대상 기준 충족

제외 업종: 유흥향락 업종, 전문업종(변호사, 의사 등), 금융업, 보험업, 부동산업 등은 소상공인 대출 대상에서 제외될 수 있습니다.

준비서류

소상공인 대출 신청 시 필요한 기본 서류는 다음과 같습니다:

구분	필요서류
기본서류	- 사업자등록증 - 신분증 - 주민등록등본 - 사업장 임대차계약서(임차인 경우)
사업관련	- 최근 2개년 부가가치세 과세표준증명원 - 소득금액증명원 - 사업장 사진(내/외부)
정책자금	- 소상공인시장진흥공단 정책자금 지원대상 확인서 - 신용보증서(필요시)
추가서류	- 대출상품별 추가 요구 서류 - 우대금리 적용을 위한 증빙서류

참고사항: 모아저축은행의 디지털뱅크 앱을 이용할 경우, 스크래핑 기능을 통해 일부 서류 제출을 간소화할 수 있습니다.

대출 신청 프로세스

간편하고 신속한 대출 신청 절차를 안내합니다

모아저축은행 소상공인 대출 신청 흐름

상담 및 접수

모아저축은행 방문 또는 모아디지털뱅크 앱을 통해 대출 상담 및 신청서 접수

서류 제출

필요 서류 제출 및 심사 요청 (온라인 서류 제출 시스템 활용 가능)

심사 및 승인

신용 및 사업성 평가를 통한 대출 한도 및 금리 심사 진행

약정 및 실행

대출 조건 안내 및 약정 체결 후 대출금 지급

정책자금 대리대출 프로세스

소상공인시장진흥공단의 정책자금을 활용하는 경우:

소상공인시장진흥공단 신청 - 지역별 소상공인 지원센터 방문 또는 온라인으로 융자 신청
지원대상 확인서 발급 - 소상공인시장진흥공단의 심사 후 '지원대상 확인서' 발급 (유효기간: 90일)
보증서 발급(필요시) - 신용보증기관(지역신용보증재단, 신용보증기금)을 통한 보증서 발급
모아저축은행 대출 신청 - 확인서와 필요 서류를 지참하여 모아저축은행 방문
대출 심사 및 실행 - 최종 심사 후 대출금 지급

One-Stop 자동대출 서비스: 모아디지털뱅크 앱을 통해 대출신청부터 전자약정까지 5분 내로 처리되는 간편한 서비스를 이용할 수 있습니다. 간편 정보수집(스크래핑) 기능으로 서류 제출 과정이 간소화됩니다.

모아저축은행 소상공인 대출의 장점

왜 모아저축은행의 소상공인 대출을 선택해야 할까요?

금리인하요구권 제도

신용상태가 개선되었을 때 금리 인하를 요구할 수 있는 권리를 제공합니다.

연소득 15% 이상 증가
직위(직급) 상승
개인신용평점 개선
담보 추가 제공 시

금리인하요구 승인 시 대출이자 부담을 줄일 수 있습니다.

디지털 금융 서비스

모아디지털뱅크 앱을 통한 원스톱 금융 서비스를 제공합니다.

비대면 계좌 개설 및 대출 신청
간편 서류 제출(스크래핑)
5분 자동대출 서비스
간편 인증(생체인증, 패턴 등)

방문 없이 언제 어디서나 편리하게 금융 서비스를 이용할 수 있습니다.

다양한 금융상품

소상공인의 상황과 필요에 맞는 다양한 맞춤형 상품을 제공합니다.

정책자금 연계 저금리 대출
사업자 특화 중금리 대출
고금리 대출 대환 상품
시니어 사업자 특화 상품

사업 단계와 목적에 맞는 최적의 금융 솔루션을 선택할 수 있습니다.

소상공인 맞춤 상담 서비스

전문 상담사를 통한 맞춤형 금융 상담으로 최적의 자금 조달 방안을 제시합니다.

사업 현황 분석 및 자금 계획 수립
정책자금 연계 상담
어르신 전용 상담 서비스(032-230-3152)
비대면 화상 상담 서비스

핀테크 플랫폼 연계

다양한 핀테크 플랫폼과 연계하여 더 폭넓은 금융 서비스를 제공합니다.

KAKAO Pay, KAKAO Bank 등 6개 핀테크 플랫폼 연계
플랫폼 간 '이어하기' 기능으로 편의성 제공
AI 기반 악성 앱 탐지 기술로 안전한 금융 거래
맞춤형 대출 상품 추천 서비스

자주 묻는 질문 (FAQ)

소상공인 대출에 관한 궁금증을 해결해 드립니다

소상공인 대출 신청 자격은 어떻게 되나요?

소상공인 대출은 상시근로자 5인 미만 업체(제조업, 건설업, 운수업, 광업은 10인 미만)를 운영하는 사업자가 신청할 수 있습니다. 사업자등록증을 보유하고 실제 사업을 영위 중이어야 하며, 일반적으로 3개월 이상의 사업 경력이 필요합니다.

단, 유흥향락 업종, 전문업종(변호사, 의사 등), 금융업, 보험업, 부동산업 등은 대출 대상에서 제외될 수 있습니다. 또한 각 대출 상품별로 추가적인 자격 조건이 있을 수 있으니, 정확한 자격 요건은 모아저축은행 고객센터(1566-0007)를 통해 확인하시기 바랍니다.

정책자금 연계 대출의 경우 소상공인시장진흥공단의 지원 대상 기준을 충족해야 하며, 햇살론은 연소득 3,500만원 이하 또는 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4,500만원 이하인 소상공인이 대상입니다.

모아저축은행 소상공인 대출의 금리는 어떻게 결정되나요?

모아저축은행 소상공인 대출의 금리는 다음과 같은 요소를 고려하여 결정됩니다:

개인신용평점 - 신용평가사(NICE, KCB 등)의 개인신용평점에 따라 기본 금리가 결정됩니다.
사업성 평가 - 사업의 안정성, 수익성, 성장성 등을 종합적으로 평가하여 금리에 반영합니다.
담보 및 보증 유무 - 부동산 담보나 보증서 제공 시 일반 신용대출보다 낮은 금리가 적용될 수 있습니다.
대출 상품 종류 - 정책자금 연계 대출, 햇살론 등 정부 지원 상품은 일반 대출보다 낮은 금리가 적용됩니다.

일반적으로 모아저축은행의 소상공인 대출 금리는 상품에 따라 연 7.70%에서 연 19.9% 범위 내에서 책정됩니다. 정확한 금리는 심사 후 개별 안내되며, 금리인하요구권을 활용하여 신용상태 개선 시 금리 인하를 요청할 수 있습니다.

소상공인 정책자금 대출과 일반 대출의 차이점은 무엇인가요?

소상공인 정책자금 대출과 일반 대출은 다음과 같은 주요 차이점이 있습니다:

구분	정책자금 대출	일반 대출
금리	정부 지원으로 저금리 적용(연 2.00% ~ 5.49%)	신용도에 따라 결정(일반적으로 더 높은 금리)
대출 목적	사업 운영자금, 시설자금 등 특정 목적으로 제한	용도 제한이 상대적으로 적음
신청 절차	소상공인시장진흥공단 심사 후 확인서 발급 필요	금융기관 직접 신청 및 심사
예산 제한	정부 예산 소진 시 신청 불가	금융기관 여신정책에 따라 상시 운영
상환 조건	거치기간 제공, 장기분할상환 구조	금융기관 정책에 따라 다양한 상환 방식

정책자금은 저금리로 소상공인 지원을 목적으로 하지만, 신청 절차가 더 복잡하고 예산 제한이 있습니다. 반면 일반 대출은 절차는 간소하지만 금리가 상대적으로 높을 수 있습니다. 두 가지 옵션을 모두 검토하여 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 좋습니다.

모아저축은행 대출 한도는 어떻게 결정되나요?

모아저축은행의 소상공인 대출 한도는 다음과 같은 요소를 종합적으로 고려하여 결정됩니다:

개인신용평점 - 신용평가기관의 개인신용평점이 높을수록 대출 한도가 증가합니다.
사업 매출액 - 사업장의 실제 매출 규모와 안정성에 따라 한도가 결정됩니다.
사업 영위 기간 - 장기간 안정적으로 사업을 영위한 경우 더 높은 한도가 적용될 수 있습니다.
소득증빙 자료 - 소득금액증명원, 부가가치세 신고서 등을 통한 소득 증빙 정도에 따라 한도가 조정됩니다.
대출 상품 종류 - 각 대출 상품별로 최대 한도가 다르게 설정되어 있습니다.
담보 및 보증 - 담보 제공 시 해당 담보 가치의 일정 비율까지 한도가 증가할 수 있습니다.

일반적으로 모아저축은행의 소상공인 대출 한도는 상품에 따라 300만원에서 최대 1억원까지 설정됩니다. '믿을론'의 경우 최대 5,000만원, 정책자금 연계 대출은 최대 1억원까지 가능합니다. 정확한 한도는 개인별 신용 및 사업 상황에 따라 심사 후 결정됩니다.

대출 신청 후 심사는 얼마나 걸리나요?

모아저축은행 소상공인 대출의 심사 기간은 신청 방법과 대출 종류에 따라 다음과 같이 달라집니다:

모아디지털뱅크 앱 자동대출 - 가장 빠른 심사 방식으로, 기본 서류와 정보 스크래핑을 통해 최단 5분 내 심사 및 승인이 가능합니다.
일반 신용대출(믿을론 등) - 서류 제출 완료 후 일반적으로 1~3 영업일 이내에 심사 결과가 안내됩니다.
담보대출 및 특수 목적 대출 - 담보 평가, 현장 실사 등이 필요한 경우 5~7 영업일이 소요될 수 있습니다.
정책자금 연계 대출 - 소상공인시장진흥공단의 지원대상 확인서 발급에 약 7~10 영업일, 이후 모아저축은행 대출 심사에 추가 시간이 필요합니다.

심사 중 추가 서류 요청이나 보완 사항이 있는 경우 심사 기간이 연장될 수 있습니다. 신속한 심사를 위해 필요 서류를 미리 준비하고, 가능한 한 모아디지털뱅크 앱을 통한 자동화된 프로세스를 이용하는 것이 좋습니다.

심사 진행 상황은 모아저축은행 고객센터(1566-0007)를 통해 확인할 수 있습니다.

대출 신청이 거절된 경우 어떻게 해야 하나요?

모아저축은행 소상공인 대출 신청이 거절된 경우 다음과 같은 대응 방법을 고려해볼 수 있습니다:

거절 사유 확인 - 거절 사유를 정확히 파악하여 어떤 부분이 부족했는지 확인합니다. 모아저축은행 고객센터(1566-0007)를 통해 자세한 내용을 문의할 수 있습니다.
신용정보 개선 - 개인신용평점이 낮아 거절된 경우, 신용카드 연체 해소, 부채 감소 등을 통해 신용도를 개선한 후 재신청할 수 있습니다.
사업 증빙 강화 - 사업 매출 증빙이 부족한 경우, 세금계산서, 매출증빙, 거래내역 등을 보완하여 재신청합니다.
다른 상품 검토 - 햇살론, 사잇돌 대출 등 조건이 다른 대출 상품을 검토해볼 수 있습니다.
정책자금 활용 - 소상공인시장진흥공단의 정책자금을 통한 대출을 고려할 수 있습니다.
보증기관 이용 - 신용보증기금, 지역신용보증재단 등의 보증서를 발급받아 대출 신청을 시도할 수 있습니다.

일정 기간(보통 3~6개월) 후 신용도 개선이나 사업 상황 변화가 있을 때 재신청하는 것이 가능합니다. 단, 대부업체 등의 초고금리 대출로 전환하는 것은 신중하게 고려해야 하며, 가능하면 정부 지원 정책자금이나 저금리 금융 상품을 활용하는 것이 바람직합니다.

소상공인 맞춤 금융 서비스, 모아저축은행과 함께하세요

사업 성장과 안정적인 운영을 위한 최적의 금융 파트너로 모아저축은행이 함께합니다. 지금 바로 문의하고 사업에 필요한 맞춤 금융 솔루션을 만나보세요.

모아저축은행 연락처

고객센터: 1566-0007 (평일 09:00 ~ 16:00)

어르신 전용 상담: 032-230-3152

홈페이지: www.moasb.co.kr

모아디지털뱅크 앱: 앱스토어/구글플레이에서 "모아디지털뱅크" 검색

본점 위치: 인천광역시 남구 경인로 434

영업시간: 평일 09:00 ~ 16:00 (주말/공휴일 휴무)

'금융' 카테고리의 다른 글

현대캐피탈 자동차 담보대출 조건·한도·금리 한눈에 (1)	2025.05.21
사잇돌 대출 자격 조건 및 필요 서류 (1)	2025.05.20
SBI저축은행 vs 웰컴저축은행 중신용자 대출 (0)	2025.05.20