코로나19로 인한 경제 불확실성이 증가함에 따라, 금융의 장벽이 높아지고 있습니다. 무직자라면 대출 받기가 더욱 어려워질 수 있지만, 올바른 정보와 선택으로 대출을 받을 수 있는 방법이 있습니다. 이 글에서는 무직자를 위한 비상금대출 상품과 300만원 소액대출에 대해 알아보겠습니다.
1. 무직자 비상금대출이란?
무직자 비상금대출은 정규 소득이 없는 개인도 서류제출이나 복잡한 절차 없이 최대 300만원까지 대출이 가능한 상품을 의미합니다. 주로 1금융권과 2금융권에서 제공되며, 서울보증보험 등의 보증을 통해 제공됩니다.
대출이 가장 필요한 사람을 뽑으라면 당연히 ‘무직자’ 일텐데요. 무직자의 경우 고정수익이 없다보니 돈을 빌리는 것은 정말 어렵습니다.
하지만 무직자라고 소득증빙 등 서류 없이 간편하게 무직자 모바일 비상금대출을 받을 수 있는 상품들이 많습니다. 이 상품들은 2금융권 뿐만 아니라 1금융권에서도 충분히 가능한데요.
2. 무직자 대출 가능한 이유
무직자 대출이 가능한 주된 이유는 대출 금액이 상대적으로 작기 때문입니다. 대출 금액이 300만원 이하인 경우, 금융기관은 대출자의 소득과 채무를 자세히 검토하지 않아도 됩니다. 이는 대부업법에 근거합니다.
실제 무직자분들은 대출이 어렵다는 이야기를 듣고 자세히 알아보지 않고 처음부터 금리가 비싼 2금융권이나 혹은 3금융권(대부업체)의 대출상품들을 알아보는 경우가 많은데요.
대출상품은 수많은 금융회사에서 다양한 대출상품을 출시하여 판매하고 있는데요. 그만큼 무직자들이 이용할 수 있는 대출상품도 많이 존재합니다.
무직자가 받을 수 있는 대출로는 햇살론 유스(정부지원 무직자 대출), 보험사 약관 대출, 은행 비상금 대출, 자산론 또는 아파트(주택) 신용대출, 오토론, 신용카드 카드론, 신용카드 소지자 대출, 3금융권 대출 등이 있는데요.
그 중에 금리가 저렴한 1금융권 은행 비상금 대출은 무직자들에게 최근 소액대출로 큰 인기를 끌고 있습니다.
제1금융권 비상금대출 상품은 대부분 ‘(주)서울보증보험’에서 보험증권이 발급 가능한 자 또는 통신 3사(SKT, LGU+, KT) 이용 고객을 대상으로 통신 등급 산출이 가능한 자를 대상으로 대출을 해줍니다.
대부분 만19세 이상 내국인이라면 쉽게 대출이 되는 편입니다.
신용등급을 아예 안 보는 것은 아니지만 일반적인 무직자분들이라면 은행 어플 등을 통해 모바일, 비대면 무직자 소액대출이 가능합니다.
특히 1금융권 상품들이기 때문에 금리도 저렴하고, 신용평점 하락에 미치는 영향도 적습니다.
3. 비상금대출 한도 300만원인 이유
대출 한도가 300만원으로 설정된 이유는 법적 규제 때문입니다. 300만원을 초과하는 대출에 대해서는 금융기관이 대출자의 소득과 채무 상황을 면밀히 검토해야 합니다. 따라서 무직자에게 낮은 금액의 대출을 쉽게 제공할 수 있는 한도가 300만원으로 설정되었습니다.
여기서 왜 비상금대출은 최대 한도가 300만원까지 인지 그리고 대출 광고들을 보면 모두 300만원까지라고 홍보를 하고 있는지 궁금셨을 텐데요.
300만원 이하로 빌리는 금액을 보통 금융권에서는 소액대출 이라고도 하는데요.
300만원이라는 돈이 작다면 작지만 그래도 급하게 비상용으로 유용하게 쓸 수 있는 돈입니다.
비상금대출 한도가 300만원인 이유는 바로 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 시행령(이하 대부업법)에 나온 내용 때문입니다.
대부업법에 따르면 300만원이 넘어가게 되면 빌려주는 금융기관에서는 대출을 받는 사람의 소득과 각종 금융이력, 채무를 확인해야 하는 것이 의무입니다.
따라서 무직자도 대출이 가능한 이유는 따로 소득증빙을 하지 않아도 되기 때문에 금융권에서는 300만원까지는 크게 절차를 거치지 않고 간단하게 대출이 가능한 것 입니다.
하지만 비상금대출 300만원을 여러곳에서 무리하게 빌리게 되면 높은 이자로 인해 크게 힘들어질 수 있으니 주의를 요하는 부분입니다.
4. 비상금대출 추천 TOP 6
카카오뱅크 비상금대출 - 최대 300만원까지, 신용점수 조회 후 소액대출 가능.
카카오뱅크비상금대출 장점으로는 제 1금융으로 비상금대출 신규계약 하는 것만으로도 신용등급하락 큰 영향을 주지 않는다는 점인데요.
신용점수에 따라 금리가 다르기 때문에 신용점수가 좋다면 단기간 이용시 카드 현금서비스 또는 사금융보다 이자 부담이 적다는 것이 특징입니다.
대출기간은 1년이며 마이너스 통장 방식으로 최대 300만원까지 대출한도 설정이 가능하며, 1년 시점에 원금을 모두 반환해야하고 만기에 연장도 가능합니다.
- 대출대상 : 만19세 이상 내국인으로 서울보증보험(주) 보험증권 발급 가능 고객
- 대출금리 : 연 6.568% ~ 15.000%
- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출기간 : 1년
케이뱅크 비상금대출 - 1년 만기 일시 상환, 중도상환 수수료 없음.
케이뱅크는 인터넷은행 1호로 소액 자금이 급하게 필요하다면 언제든지 1분만에 서류 없이 앱을 통해 신청하여 대출을 받을 수 있습니다.
케이뱅크 비상금대출 상환방법은 만기시 일시 상환 방식으로 1년 후 대출받은 날짜에 한 번에 갚으면 되는데, 중도상환해약금이 면제기 때문에 언제든지 여유 자금이 생겼을 때 케이뱅크 계좌에 입금을 하여 갚으면 됩니다.
케이뱅크는 1금융권으로 상환만 잘해주면 신용도가 하락하지 않기 때문에 쉽게 받을 수 있지만 신용도가 하락하고 이자가 높은 카드론보다 소액대출의 경우 케이뱅크 비상금대출을 이용하는 것이 좋습니다.
특히 소득증빙 등 별다른 서류가 없어도 신청할 수 있기때문에 무직자라도 받을 수 있습니다.
대출기간은 1년이며 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 최저금리 3.92% 기준 300만원 사용시 하루이자 약322원으로 케이뱅크 비상금대출 금리 는 매우 저렴합니다.
- 대출대상 : 만19세 이상 내국인으로 서울보증보험(주) 보험증권 발급 가능 고객
- 대출금리 : 연 7.12% ~ 15.00%
- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출기간 : 1년
토스뱅크 비상금대출 - 토스 앱을 통한 간편 신청, 최대 300만원.
토스뱅크는 지난해 10월 출범한 365일 24시간 운영하는 비대면 인터넷 전문은행으로 많은 분들이 몇 금융권인지 헷갈리시는 분들이 많은데 카카오뱅크, 케이뱅크와 마찬가지로 1금융권 은행입니다.
토스 비상금대출은 최소 50만원에서 최대 300만원까지 이용이 가능한 상품으로 카카오뱅크, 케이뱅크와 마찬가지로 서울보증보험 심사 기준에 따라 차등적으로 한도가 부여됩니다.
토스뱅크 비상금대출은 만기일시상환 방식으로 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환하는 방식입니다.
대출기간은 1년이며 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능합니다.
.
- 대출대상 : 만19세 이상 내국인, 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입 가능 고객
- 대출금리 : 연 6.96% ~ 15.00%
- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출기간 : 1년
우리은행 우리 비상금대출 - 통신 정보를 활용한 대출, 최대 300만원.
대표적인 1금융권으로써 낮은 금리를 측정하는 우리은행 우리 비상금대출은 통신회사가 가지고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가하는 통신등급을 이용하고 있습니다.
따라서 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객만 이용이 가능하고, 알뜰폰 요금제를 사용하시는 분은 신청이 불가능합니다.
소득정보가 없어도 금융거래 이력부족이 되어 있어도 통신비만 제때 꼬박꼬박 납부하였다면 대출이 가능합니다.
우리은행의 모바일 간편뱅킹 서비스인 위비뱅크나 뱅크샐러드 앱을 통해 신청이 가능하고, 반드시 본인 명의의 스마트폰으로 신청을 해야 합니다.
대출기간은 1년이며 마이너스 통장 방식으로 사용한 만큼만의 이자를 자유상환하면 되는 방식으로 365일 24시간 언제든 비대면으로 비상금대출 신청이 가능합니다.
- 대출대상 : 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객
- 대출금리 : 연 8.10% ~ 15.00%
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출기간 : 1년
NH 농협은행 올원 비상금대출 - 통신등급을 이용한 대출, 최대 300만원.
농협 올원 비상금대출은 우리 비상금대출과 마찬가지로 핸드폰 통신사의 통신등급으로 대출을 해주는 비상금대출로 보증서 발급기관의 보증이 필요 없는 대출상품입니다.
따라서 SKT, LGU+, KT 이렇게 통신 3사를 사용하고 있고 통신비 연체만 없다면 앞에서 설명드린 카카오뱅크와 케이뱅크 비상금대출보다 대출승인이 더 잘 되는 편입니다.
농협 올원 비상금대출은 농협 홈페이지 또는 올원뱅크 모바일 앱을 통해서 신청이 가능합니다.
농협 올원 비상금대출은 최소 50만원에서 최대 300만원까지 개인의 신용과 상환 능력에 따라서 차등 적용되고 앞서 설명드린 우리 비상금대출보다 대출 금리가 약간 낮은 편입니다.
카카오뱅크 비상금대출은 1년 만기 후 일시상환 조건인데 반해 농협 올원 비상금대출은 원리금균등 분할상환 방식으로, 대출금액과 이자금액의 합계액을 개월수로 나누어 산정한 분할상환 원리금을 매월 납부하는 방법입니다.
대출기간은 3년으로 다른 비상금대출보다 긴 편이나 연장은 되지 않고, 24시간 365일 고정금리로 즉시대출이 가능한 상품입니다.
- 대출대상 : 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객
- 대출금리 : 기본 연 6.60% ~ 15.00%
- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출기간 : 3년
신한은행 쏠편한 비상금 대출 - 최대 200만원까지, 소액 마이너스통장 방식.
신한은행 비상금대출 또한 카카오뱅크 비상금대출과 마찬가지로 서울보증보험(주) 보증보험을 통해 이용 가능한 소액대출인데요.
신한은행 비상금대출의 경우 만19세 이상 내국인으로 KCB 평점 631점이상, 서울보증보험 신용등급 1~5등급 이내면 대출 신청이 가능합니다.
소액 마이너스 통장 대출 방식으로 최소 50만원에서 최대 200만원까지 대출이 가능한데, 서울보증보험에서 산출된 보증한도 내에서 대출 가능금액이 결정이 됩니다.
마이너스 통장 형식의 대출상품이기 때문에 실제 통장에서 꺼내 쓴 금액만큼 이자가 부여되어 현금서비스를 자주 이용하시는 분, 비상금이 필요하신 분이 이용하기 좋은 상품입니다.
대출기간은 1년으로 카카오뱅크 비상금대출과 마찬가지로 최장 10년까지도 이용 가능하니 참고하셔서 신청하시면 좋을 것 같습니다.
- 대출대상 : 만19세 이상 내국인으로 서울보증보험(주) 보험증권 발급 가능 고객
- 대출금리 : 연 7.78% ~ 8.08%
- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 200만원
- 대출기간 : 1년
5. 증빙서류 없이 소액대출 가능한 곳
위에 언급된 대부분의 비상금대출 상품들은 복잡한 증빙서류 없이 신청이 가능합니다. 이는 특히 무직자나 소득 증빙이 어려운 개인에게 유리한 조건입니다.
6. 대출 시 유의사항
무직자 비상금대출을 이용할 때는 금리와 조건을 꼼꼼히 확인해야 합니다. 또한, 대출 후 상환 계획을 세우는 것이 중요하며, 여러 곳에서 대출을 받지 않도록 주의해야 합니다.
7. 대출 상품별 비교
각 대출 상품별 금리, 한도, 상환 조건 등을 비교하는 것이 중요합니다. 이는 최적의 대출 상품을 선택하는 데 도움이 됩니다.
8. 대출 신청 방법
대출 신청은 대부분 온라인 또는 모바일 애플리케이션을 통해 가능합니다. 대출 조건을 확인하고, 간편한 신청 절차를 통해 필요한 자금을 확보할 수 있습니다.
결론
무직자라도 비상금대출을 통해 금융의 어려움을 해결할 수 있습니다. 각 상품별 조건을 잘 비교하고, 자신의 상환 능력을 고려하여 현명한 대출 결정을 내리는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문 (FAQs)
- Q: 무직자도 대출이 가능한가요? A: 예, 무직자도 비상금대출 상품을 통해 대출이 가능합니다.
- Q: 대출 한도가 300만원인 이유는 무엇인가요? A: 대부업법에 따라 300만원 이하의 소액대출은 복잡한 소득 증빙 절차 없이 진행될 수 있습니다.
- Q: 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요? A: 대부분의 비상금대출은 증빙서류 없이 신청 가능합니다. 본인 인증이 필요할 수 있습니다.
- Q: 대출 금리는 어떻게 되나요? A: 대출 금리는 상품에 따라 다르며, 일반적으로 6.5%에서 15% 사이입니다.
- Q: 대출 상환 방식은 어떻게 되나요? A: 대출 상환 방식은 만기 일시 상환 또는 분할 상환 방식 중 선택할 수 있습니다.
- Q: 대출 이자는 어떻게 계산되나요? A: 이자는 대출 금액, 금리, 대출 기간에 따라 계산됩니다. 대출 계약서를 통해 확인할 수 있습니다.
혹시 사시려던거 있으신가요? 그렇다면 쿠팡에서 물건을 사시는건 어떨까요??? 아래링크로 접속해주시면 창작물을 만드는데 많은 도움이 됩니다.
https://link.coupang.com/a/bcYOlz
COUPANG
쿠팡은 로켓배송
www.coupang.com
"이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다."
연체자 대출 가능한 곳 무직자 10등급 장기연체자 등 총정리
장기연체자, 신용등급 10등급, 무직자를 위한 다양한 대출 상품을 비교해보세요. 유진 저축은행부터 토스뱅크까지, 연체자도 이용할 수 있는 대출 상품을 자세히 안내합니다. 조건에 맞는 상품
holaknowledge.tistory.com
직접 찾아본 신한은행 주택연금 연계대출 방법 및 후기 총정리
신한은행의 내 집연금 연계대출 상품을 자세히 살펴보세요. 한국주택금융공사 주택담보대출 연계, 신청조건, 대출한도, 금리, 기간, 상환방법, 신청절차, 후기까지 알려드립니다. 신한은행의 대
holaknowledge.tistory.com
'금융' 카테고리의 다른 글
| 국민은행 급여이체 신용대출 방법 및 후기 총정리 (1) | 2023.12.11 |
|---|---|
| 긴급생계비 소액대출 정리] 긴급생계비 소액대출 신청방법, 사전예약 (0) | 2023.12.11 |
| 연체자 대출 가능한 곳 무직자 10등급 장기연체자 등 총정리 (0) | 2023.12.08 |
| 직접 찾아본 신한은행 주택연금 연계대출 방법 및 후기 총정리 (0) | 2023.12.04 |
| 핀크 비상금대출 신청조건 연장 및 후기 총정리 (1) | 2023.12.04 |
댓글