연체자도 대출 가능합니다. (조건 및 자격) - 장기 연체자대출

연체자대출

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"연체자 대출을 고려 중인 분들을 위한 필수 가이드: 대출 실행 전 반드시 고려해야 할 사항, 다양한 대출 상품 비교, 금리 인하 요구권 활용법 등을 포괄적으로 설명하고, 효과적인 대출 관리 전략을 제시합니다."

 

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연체자 대출 실행 전 확인사항(고민사항)

연체자 대출을 고려하시기 전에 알아두어야 할 중요한 사항들에 대해 알아보겠습니다. 대출 심사, 금리 조건, 현실적인 대안 검토, 연체 방지 등 다양한 측면에서 신중한 접근이 필요합니다.

연체자대출을 실행하기란 정말 어렵다. 위에서 소개해드린 상품들 중에서도 개인이 처해있는 상황에 따라서 대출 심사가 거절될 수도 있습니다. 그렇기 때문에 무조건 대출을 받을 수 있다는 생각보다는 여러 은행들에서 대출 심사를  해보는 것이 가장 중요합니다.

 

두 번째로 연체대출은 대출 금리 자체가 높을 수밖에 없습니다. 금융회사 입장에서도 연체자에게 대출을 하는 것은 리스크가 높기 때문이다. 이러한 부분을 이해한 상태에서 대출을  결정하는 것이 좋다.

 

세 번째로 현실적으로 생각하자 입니다. 해당 대출들이 만약 불가능하다면 개인회생, 파산, 면책 신청 등으로 현재 위기를 벗어나고 다시 새롭게 계획하는 방향도 고려해보는 것이 좋습니다.

 

네 번째로 연체 대출을 실행한다고 한다면, 해당 대출은 절대로 연체하지 말자입니다. 연체 대출 와중에 또 다시 연체할 경우 향후 대출을 받기란 어렵고, 사채 등에서 대출을 해야 하는 어려운 상황이 발생할 수 있습니다.

연체자 대출 가능한 곳 (상품 비교)

여러 금융기관들이 제공하는 연체자 대출 상품들을 비교해보겠습니다. 각 상품의 자격 요건, 대출 한도, 금리 조건 등을 면밀히 검토하여, 최적의 선택을 할 수 있도록 도와드립니다.

 

서민금융진흥원 - 소액생계비 대출

서민금융진흥원에서 제공하는 소액생계비 대출은 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하인 분들에게 최대 100만원의 대출을 제공합니다. 상환기간과 금리조건 등 상세한 정보를 제공합니다.

 

• 대출자격 : 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자

• 대출한도 : 최대 100만원 (최초 50만원 + 추가 50만원)

• 대출기간 : 3년 또는 5년

• 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)
- 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 -> 최저 연 9.9%로 인하 ※ 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용

• 금리조건 및 상환방법 : 고정금리 / 1년 만기일시상환

• 중도상환수수료 : 없음

• 구비서류 : 센터 방문 • 대출상담 시에는 신분증, 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본 필요. 본인명의 예금통장 이용이 어려운 경우 자
세한 구비서류는 센터 방문 전에 서민금융콜센터(31397) 확인 필요

• 신청방법 : 서민금융진흥원 > 대출자격조회 > 센터 상담예약 > 상담 및 대출 신청

• 취급기관 : 서민금융진흥원
- 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397 서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능

신용회복위원회 - 새출발기금 프로그램(사업자)

코로나19 피해를 입은 사업자를 대상으로 한 신용회복위원회의 새출발기금 프로그램에 대해 알아보겠습니다. 지원 대상, 채무 조정 대상 채무 등에 대한 자세한 정보를 제공합니다.

• 지원대상 : 다음 상세 요건 모두 충족하는 자
- 코로나19 피해
1. 코로나19 피해로 손실보상금 또는 소상공인 재난지원금을 수령한 자
2. 코로나19 피해로 사업자대출의 만기연장• 상환유예 조치*를 받은 자(2020년 4월~2022년 8월 29일)
3. 기타 코로나19 피해 사실을 객관적으로 증빙 가능한 자

- 개인사업자, 법인, 소상공인
1. 『부가가치세법」 제8조에 따른 개인사업자(6개월 이상 업력이 있는 2020년 4월 이후 폐업자 포함)
2. 『부가가치세법」 제8조에 따라 법인사업자로 등록된 자로서 「소상공인기본법」 제2조에 따른 소상공인에 해당되는 자

- 부실우려차주 / 부실차주
1. 무담보대출과 담보대출의 연체기간이 89일 이하인 부실우려차주
2. 다만, 연체일수 10일 미만인 경우 아래 요건 중 하나 이상 충족 필요
① 2020년 4월 이후 폐업(개인사업자만) 혹은 6개월 이상 휴업중인 자(폐 휴업신고 필요)
② 국세, 지방세 체납으로 공공기록정보가 등재된 자
③ 코로나로 인해 '22.8.29. 이전 사업자대출의 만기연장•상환유예를 이용하였으나 추가 만기연장이 거절된 자

 

3. 담보대출의 연체기간이 90일 이상인 부실차주

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• 채무조정대상 채무
1. 「신용회복지원협약」, 「법인소상공인 신용회복지원 협약1, 「새출발기금 지원 협약에 가입한 금융회사로부터 받은 사업자대출

• 지원불가 대출
1. 코로나 피해 차주 지원 정책의 취지에 맞지 않는 대출
2. 채무의 특성상 새출발기금을 통해 채무조정이 어려운 대출
_3. 체납세금 등 협약 미가입자 대출
0 4. 6개월 이내 신규 발생 대출 
5. 기타 새출발기금 협약 및 신용회복지원협약상 채무조정이 제한되는 대출
6. 채무자가 채무조정 신청을 원하지 않는 대출
7. '22.8.29. 이후 지역신용보증재단이 중저신용자 특례보증 또는 브릿지보증을 제공하여 취급한 대출

 

• 지원내용 : 신청비용 면제, 연체이자 감면

• 거치기간 : 최장 1년 / 부동산 담보대출 최장 3년

• 거치이자율 : 약정금리 적용

• 상환기간 : 10년 / 부동산담보대출 최장 20년

• 상환이자율

무직자 전세자금대출 쉽게받는법 (버팀목, 청년맞춤형 포함)

 

• 유예기간 : 최장 3년

• 유예이자율 : 2%

~ 신청서류

KB저축은행 - kiwi비상금대출

KB저축은행의 kiwi비상금대출은 직업이나 소득에 관계없이 신용평가를 통해 대출을 제공합니다. 대출한도, 금리, 상환 방식 등에 대해 설명드립니다.

 

• 자격요건 : 직업/소득에 관계없이 당사 개인신용평가 심사기준 충족 고객 (신용평점 475점 이상 - KCB)

• 직업 : 무직 가능

• 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년 (1년 단위 연장)

• 상환방식
- 마이너스 상환 방식 : 마이너스 통장 방식으로 언제든 상환 가능한 방식
~ 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환하는 조건

• 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 (최대 2 계좌 가능)

• 대출금리 : 연 8.9% ~ 19.9%
* 고객 신용평점 등에 따라 차등 적용

• 상품 종류 : 신용대출 방식

• 신청절차 : 스마트폰 어플 24시간 / 인터넷 신청 가능
- 1단계 : 본인확인
- 2단계 : 한도금리 조회
- 3단계 : 신청정보입력
- 4단계 : 대출약정
- 5단계 : 대출금지급

• 중도상환수수료 : 없음

• 제출서류 : 신분증

페퍼저축은행 - 페퍼스 비상금대출

페퍼저축은행의 페퍼스 비상금대출은 NICE 신용평점 350점 이상인 분들에게 제공되는 대출 상품입니다. 대출 기간, 한도, 금리 조건 등을 비교해보겠습니다.

 

• 대출종류 : 신용대출

• 대출대상/자격요건 : 추정소득 산출자 NICE 신용평점 350점 이상

• 대출(상환)기간 : 최소1년 ~ 3년

• 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 500만원 까지

• 대출금리 : 연 최저 6.9~ 19.9% (원리금 or 원금 선택)

• 상환/대출 방법 : 무담보 신용대출
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

• 중도상환해약금 : 3년 이내 상환금액 1.9%. 이후 면제

• 신청절차 : 모바일 스마트폰 어플(디지털 페퍼 어플)

• 필요서류 : 신분증

생활안정자금 융자 (소액 생계비)

근로자 및 특수형태근로종사자를 위한 생활안정자금 융자에 대해 알아봅니다. 지원 대상, 융자 요건, 대출한도 등에 대한 상세 정보를 제공합니다.

 

• 지원대상
- 융자 신청일 현재 소속(또는 노무를 제공하는) 사업장에서 3개월 이상 근로중인 근로자•특수형태근로종사자, 융자신청일이 속한 달의 직전달 말일까지 근로자가 없는 1인 자영업자로 융자신청일 현재 중소기업사업주 산재보험 특례 가입기간이 3개월 이상일 것.
- 다만, 일용근로자는 신청일 이전 180일 이내에 「고용보험법 시행규칙」 별지 제7호서식의 고용보험 근로내용 확인신고서에 따른 근로일수가
45일 이상인 경우로 하고, 건설기계종사자 등 일일 단위 불규칙적으로 노무를 제공하는 특수형태근로종사자는 신청일 이전 180일 이내에 입이직신고내역상 작업일수가 45일 이상인 경우로 한다.

• 융자요건
- 개인 사정으로 인한 휴직, 계절 사업 등 소속된 사업장의 사업구조상의 이유로 소득이 감소함에 따라 생활유지에 드는 비용으로 융자대상 월소득(또는 월 매출)이 직전 달의 월 소득(또는 월 매출)에 비하여 30% 이상 감소하였을 것

- 소득이 감소한 융자신청 대상 월 소득이 중위소득의 3분의 2에 해당하는 금액의 70% 이하 (해당 월의 소득을 확인할 수 없는 경우 전년도
월평균소득이 신청년도 중위소득의 3분의 2 이하)일 것. 다만, 각각의 금액 산정은 만원 단위로 절상한다.

- 소득이 감소하여 융자신청 대상이 되는 융자대상 월 소득 또는 매출이 임금감소생계비의 융자신청일 이전 3개월과 중복되지 않을 것

• 대출한도 : ~ 최대 200만 원

• 대출금리 : 1.5% (고정금리)

• 대출기간 : 최대 2년 (상환 1년, 거치 1년)

_• 상환방법 : 원금균등분할 상환 방법

• 중도상환비용 : 없음

• 증빙서류
- 별지 제4호서식의 소득감소사실 확인서(소액생계비 신청용)
- 소득감소 월(융자 대상 월) 및 그 직전 1개월 급여명세서 또는 소득•매출 감소를 확인할 수 있는 서류(수당•수수료 지급명세서, 매출내역 등입증 가능 서류)

• 대출 신청 기한 : 대출 신청 사유 발생일로부터 6개월 이내

• 신청제한
- 이미 융자한도액(신용보증 한도액)까지 융자를 받은 자
- 규정 제20조에 의하여 융자금이 회수 결정된 자 (허위 • 부정한 방법으로 융자금을 지급받은 자)
- 한국신용정보원에 연체정보 등이 등록된 경우 신용보증이 불가능하여 대출이 제한됩니다.

• 기타사항 : 보증료율 연 0.9% 선공제

• 신청방법 : 근로복지서비스 인터넷 신청(회원가입) 또는 근로복지공단 전국 지사 방문 접수

 

키움저축은행 - 예적금담보대출

키움저축은행의 예적금담보대출은 예적금을 담보로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 대출 조건, 금리, 상환 방식 등에 대해 설명해드립니다.

 

• 자격요건 : 당행 예적금 보유고객

_• 대출한도 : 담보 예적금의 최대 90% 까지

• 대출금리 : 담보 예적금 금리 + 2.0% (당행 담보제공 예적금 금리에 따른 차등 적용)

• 연체금리: 약정금리 + 0% (최고 19.9% 이내

• 대출 종류 : 신용대출

• 상환기간 : 예적금 만기일 이내

• 상환방식
- 만기일시상환방식 : 대출 기간 중 대출금액에 대한 미월 이자 납부하고, 만기에 전액 상환 방식

_• 중도상환수수료 : 면제

• 필요서류 : 신분증

• 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청

SBI저축은행 - 스피드론

SBI저축은행의 스피드론은 신용점수가 350점 이상인 분들을 대상으로 하는 대출 상품입니다. 대출한도, 금리, 상환 방식 등을 비교해보겠습니다.

 

• 자격요건 : 만 20세 이상, NICE 기준 350점 이상 신용점수 보유자

세이프론 비대면 직장인 대출 모바일 평점 4.7점 / 신청방법 및 대출조건

• 직업 : 무직 가능

• 상환기간 : 350만 원 이하 - 1년 ~ 최장 2년 / 400만 원 이상 - 1년 ~ 최대 3년

• 상환방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점상환이자가 줄어드는 방식

• 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 500만 원

• 대출금리 : 연 15.4% ~ 19.9%

• 상품 종류 : 신용대출 방식

• 신청절차 : 스마트폰 어플 365일 가능

• 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음

• 중도상환 : 2년 이내 상환 시 / 2.0%

• 제출서류 : 신분증 및 기타 은행 추가 요청 서류

기업은행 - IBK개인프리워크아웃론

기업은행의 IBK개인프리워크아웃론은 연체우려자 및 연체자를 대상으로 하는 대출 상품입니다. 자격 요건, 대출 제외 대상, 상환 기간 등에 대해 상세하게 알아보겠습니다.

 

• 상품특징 : 연체우려자 및 연체자 (연체 15일 이상 3개월 미만)의 전액 신용대출 만기 10년 이내 비거치식 분할상환대출로 대환

• 자격요건 : 아래 1건이라도 해당하는 고객
~ 은행에서 정한 신용등급 해당 고객
- 계속 연체 15일 이상 3개월 미만 고객
~ 최근 6개월 연체 3회 이상 고객
_ 당행 포함 5개 이상 금융기관 채무 가진 고객
- 실직, 폐업 등 재무적 곤란상황 처한 고객

• 대출제외대상 : 은행연하보히 신용정보 전상망 연체 3개월 이상, 부도, 대위변제, 금융질서 문란정보 및 공공정보(조세, 관태료, 고용보험료등) 체납, 신용회복지원정보(회생, 파산, 면책) 등재

• 상환기간 :~ 최대 10년 이내

• 상환방식
~ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점상환이자가 줄어드는 방식

• 대출한도 : 당행 기 대출 원금(수시로대출 잔액) 범위 내

• 대출금리 : 최저 연 5.889% ~ 최고 연 9.5%

• 상품 종류 : 신용대출 방식

• 신청절차 : 영업점 방문

• 담보 : 무보증 신용대출

• 중도상환 : 면제

• 제출서류 : 재직 및 소득 입증서류, 신분증

다올저축은행 - 비상금대출

다올저축은행의 비상금대출은 신용점수 560점 이상인 분들을 대상으로 하는 대출 상품입니다. 대출 조건, 금리, 상환 방식 등에 대해 살펴보겠습니다.

 

• 자격요건 : 신용점수[NICE기준1560점이상

• 직업 : 무직 가능

• 상환기간 : 100만원 ~ 1억원

• 상환방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 만기일시상환 : 매월 이자는 상환하고, 원금은 만기에 상환하는 방식

• 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 500만 원

• 대출금리 : 연 5.9% ~ 19.9%

• 연체금리 : 대출약정금리 + 3% 이내

• 상품 종류 : 신용대출 방식

• 신청절차 : 스마트폰 어플 365일 가능

• 중도상환 : 연 0.0% 1.0% (3년 이후 상환 시 면제)

• 제출서류 : 은행 요청서류

 

 

햇살론15

햇살론15는 대부업 및 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자를 위한 대출 상품입니다. 자격 요건, 대출한도, 금리 조건 등을 자세히 살펴보겠습니다.

 

• 대출특징 : 대부업•불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편 이하게 이용
할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민금융상품

• 자격요건
- 개인신용평점 하위 20% ('21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 및 연소득 4,500만 원 이하
- 연소득 3,500만 원 이하 (근로소득자, 사업소득자, 소상공인, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건 충족자)

• 상환기간 및 방식 : ~ 최대 5년

• 대출한도 : 최대 700만 원 (특레보증 심사 시 최대 1,400만 원)

• 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)

• 금리우대 : 성실상환시 1년마다 금리 인하(3년 선택시 3.0%p, 5년 선택시 1.5%p)

• 상환방식 : 원리금균등분할상환방식 - 매월 상환하는 금액은 동일한 방식.

• 기타사항 : 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능 (대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능)

• 신청은행 : 국민행복기금, 서민금융통합지원센터 35개, 대출협약은행 14개 (경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일, 카카오뱅크)

• 중도상환수수료 : 없음

• 신청방법 : 은행 모바일 앱 또는 서민금융진흥원 신청

 

 

안정망대출2

법정 최고금리 인하일 이전 고금리 대출을 이용한 정상상환자를 위한 안정망대출2에 대해 알아봅니다. 대출자격, 한도, 금리조건 등에 대한 정보를 제공합니다.

 

• 대출자격

 

 법정 최고금리 인하일('21.7.7) 이전 연 20%초과 금리를 대출 받아 01년 이상 이용했거나 @만기가 6개월 이내로 임박한 정상상환자 중

- 개인신용평점 하위 20% 및 연소득 4,500만원 이하 또는 연소득 3,500만원 이하인 자
(근로소득자, 사업소득자, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복지원자 등 상세조건에 따라 가능)

• 대출한도 : 최대 2,000만 원 (햇살론15, 햇살론17과 통합한도)

• 금리조건 : 고정금리 연 17.0% ~ 19.0%

• 대출기간 : 3년 또는 5년

• 상환방법
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환 , 원금상환1)

• 취급은행 : 신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행
- 서민금융통합지원센터(81397 상담 후 내방) 신청 후 전국 14개 은행에서 대출 실행
- 전북, 광주, 수협, SC제일은행은 창구에서 상담부터 대출 실행까지 원스톱으로 가능

• 신청방법 : 1397 전화상담 또는 서민금융진흥원 어플 통해 실시간 조회 또는 지원센터 방문 또는 은행지점 방문

• 우대금리 : 보증신청 전 1년 이내 서민금융진흥원 온라인 금융교육 이수 시 0.1%p 금리인하

무직자 소액대출 쉬운 곳 베스트 9 - 완벽 가이드

혹시 사시려던거 있으신가요? 그렇다면  쿠팡에서 물건을 사시는건 어떨까요???  아래링크로 접속해주시면 창작물을 만드는데 많은 도움이 됩니다. 

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햇살론 근로자 대출

햇살론 근로자 대출은 저소득 근로자와 저신용자를 대상으로 하는 대출 상품입니다. 대출자격, 한도, 금리 조건 등을 비교해보겠습니다.

• 대출자격
- 연소득 3,500만 원 이하 저소득자
- 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 연 소득 4,500만 원 이하 저신용자
('21년 기준 개인신용평점 하위 20%- NICE 744점, KCB 700점)
~ 현 직장 1개월 이상 근무 그리고 최근 1년 내 3개월 이상 재직자일 것

• 대출한도 : 최대 2,000만 원 ('22.02.25~12.31일 한시적 증액)

• 대출기간 : 3년 또는 5년

• 대출금리 : 11.5% 이하 (금융회사에 신청 시 확인 가능)

• 금리조건 및 상환방법 : 변동금리 & 원금균등분할상환

• 중도상환수수료 : 없음

• 기타 각종 수수료
- 보증수수료 : 보증금액(대출금액의 90%)의 연 1.0~2.0% 수준
(예시 - 2,000만 원 x 90% = 1,800만 원 x 0.02 = 36 만원)
- 사회적배려대상자 1.0% p, 저소득 청년 0.5% P, 금융교육 또는 신용부채관리 컨설팅 이수자 0.1% p 보증료 인하 제공

• 신청방법 : 상호금융조합 과 저축은행에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)

• 취급기관 : 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 (이하 상호금융기관) 및 저축은행

 

• 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.

• 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상
환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.

 

 

대출 이자 줄이는 방법

대출 이자를 줄일 수 있는 방법에 대해 알아봅니다. 금리 인하 요구권 활용, 상환 우선순위 설정 등 효과적인 대출 관리 전략을 제시합니다.

상환방법 이해하기 (원리금 vs 원금)

대출 상환 방식에 대해 설명드립니다. 원리금 균등분할 상환 방식과 원금 균등분할 상환 방식의 차이와 장단점을 분석해드립니다.

금리인하 요구권 활용하기

금리인하 요구권을 활용하여 대출 금리를 인하 받을 수 있는 방법에 대해 안내해드립니다. 금리 인하 요구권의 법적 근거와 적용 조건을 설명합니다.

 

금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사
에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.

대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다.

금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.

상환은 금리가 높은 대출부터

대출 상환 전략으로서, 금리가 높은 대출부터 상환하는 방법의 효과에 대해 알아봅니다. 이자 부담을 줄이는 효과적인 접근법을 제시합니다.

고정금리 vs 변동금리

고정금리와 변동금리 대출의 차이와 각각의 장단점을 비교 분석해드립니다. 대출을 선택할 때 금리 결정에 대한 전략을 제공합니다.

 

고정금리
고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.

변동금리
일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.

 금리결정 대출 팁
금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.

중도상환해약금(수수료) 가입전 확인사항

대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2% 있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.

결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면,금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.

일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에
여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

연체자 대출에 관한 자주 묻는 질문들(FAQ)

1. 연체자도 대출이 가능한가요?

• 네, 가능합니다. 연체자 대출은 제한적이지만 몇몇 금융기관과 프로그램에서는 연체자를 대상으로 하는 대출 상품을 제공합니다. 예를 들어, 서민금융진흥원의 소액생계비 대출이나 신용회복위원회의 새출발기금 프로그램 등이 있습니다.

2. 연체자 대출의 금리는 일반 대출보다 높은가요?

• 일반적으로 연체자 대출의 금리는 높은 편입니다. 이는 금융기관이 연체자에게 더 높은 위험을 감수해야 하기 때문입니다. 그러나 서민금융진흥원과 같은 기관에서 제공하는 대출 상품은 상대적으로 낮은 금리를 제공할 수 있습니다.

3. 연체자 대출을 받기 위한 조건은 무엇인가요?

• 조건은 각 금융기관과 대출 상품에 따라 다릅니다. 대부분의 경우, 신용 평가 점수, 현재 소득 상황, 기존 대출의 상태 등이 고려됩니다. 구체적인 조건은 해당 금융기관에 문의해야 합니다.

4. 연체자 대출을 받을 때 주의해야 할 사항은 무엇인가요?

• 연체자 대출은 일반 대출보다 높은 금리와 엄격한 조건을 가질 수 있습니다. 따라서, 대출 조건, 금리, 상환 일정 등을 꼼꼼히 확인하고, 장기적인 재정 계획을 세우는 것이 중요합니다.

5. 연체자 대출 후 신용등급 회복은 어떻게 가능한가요?

• 연체자 대출을 정기적으로 상환하면 신용 등급을 점차 회복할 수 있습니다. 정기적인 상환은 신용 기록에 긍정적으로 반영되며, 이는 장기적으로 신용 점수 향상으로 이어집니다. 또한, 추가적인 연체를 방지하고, 다른 부채를 관리하는 것도 중요합니다.

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