최저신용자분들을 위한 최저신용자 특례보증 제도가 있습니다. 이 글에서는 최저신용자 특례보증의 지원대상, 신청방법, 필요서류 등을 자세히 알아보겠습니다. 이 가이드를 통해 자금 마련에 어려움을 겪는 분들이 도움을 받으시길 바랍니다.
최저신용자 특례보증이란?
최저신용자 특례보증은 불법 사금융 피해를 방지하고, 기존 정책서민금융상품인 햇살론15 이용이 어려운 최저신용자를 지원하기 위한 보증부 정책서민금융상품입니다. 연체 경험 등으로 자금 조달에 어려움을 겪는 분들을 위해 마련된 제도입니다.
지원 대상 및 조건
- 햇살론15 거절자
- 햇살론15 보증이 거절된 분이 대상입니다.
- 연체 경험 등의 사유로 인해 햇살론15를 이용하지 못하는 경우 신청 가능합니다.
- 개인신용평점 하위 10%
- 개인신용평점 하위 10%에 해당해야 합니다.
- 2024년 4월 기준으로 KCB 675점 또는 NICE 724점 이하입니다.
- 연소득 4,500만 원 이하
- 연소득이 4,500만 원 이하인 분들이 신청 가능합니다.
지원 내용 및 혜택
대출한도
- 최대 1,000만 원까지 대출이 가능합니다.
- 최초 이용 시 최대 500만 원 이내에서 대출이 이루어지며, 6개월 이상 성실 상환 시 추가 대출 1회 이용 자격이 부여됩니다.
적용 금리
- 연 15.9%의 단일 금리가 적용됩니다. (보증료 포함)
대출 기간
- 거치기간 1년(선택 가능) 후 상환기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다.
우대 금리
- 성실상환 시 금리 인하
- 3년 선택 시: 매년 3.0%p씩 인하
- 5년 선택 시: 매년 1.5%p씩 인하
- 추가 우대 금리
- 보증신청 시 신용부채컨설팅 이수자 또는 국민취업지원제도 성공자는 0.1%p 금리 인하
상환 방법
- 원리금균등 분할상환 방식으로 상환합니다.
반복 이용
- 최저신용자 특례보증을 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용이 가능합니다.
추가 대출
- 6개월 이상 성실 상환 시 추가 대출 1회 이용 자격이 부여됩니다.
- 최대 대출 계좌는 2개까지 보유 가능하며, 추가 대출은 기존 대출을 실행한 은행에서만 가능합니다.
신청 방법 및 절차
취급처
- 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사 앱 또는 창구를 통해 대출신청이 가능합니다.
- 스마트폰 미보유자는 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청이 가능합니다.
협약 금융회사
- 광주은행, 전북은행, KB저축은행, NH저축은행 등에서 대출 신청이 가능합니다.
- 각 은행별로 지역 제한이 있을 수 있으니 확인이 필요합니다.
신청 절차
1️⃣ 서민금융진흥원 앱 접속
- 앱 스토어에서 서민금융진흥원 앱을 설치하세요.
2️⃣ 자격 조회 및 보증 신청
- 앱 내에서 개인신용정보를 확인하고 보증 신청을 진행합니다.
3️⃣ 금융교육 이수
- 금융교육 과정을 간단히 이수하여 신청 절차를 완료합니다.
4️⃣ 보증 약정 체결
- 서류 제출 후 보증 약정을 체결합니다.
5️⃣ 협약 은행에 대출 신청
- 보증 완료 후 협약된 은행의 앱 또는 창구를 통해 대출을 신청합니다.
6️⃣ 대출 실행
- 최종 심사 완료 후 대출이 실행됩니다.
필요 서류 안내
1. 재직/사업 증빙 서류 (택 1)
- 재직증명서
- 건강보험 자격득실 확인서
2. 소득 증빙 서류 (택 1)
- 소득금액증명원
- 근로소득원천징수영수증
3. 기타 서류
- 국민취업지원제도 참여확인서 등 (해당자에 한함)
※ 각 증빙 서류는 보증신청일 기준 1개월 이내 발급된 서류만 인정됩니다.
주의 사항 및 유의할 점
- 최종 자금 지원 여부는 서민금융진흥원의 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
- 대출 계좌는 최대 2개까지 보유 가능합니다.
- 추가 대출은 기존 대출을 실행한 동일한 은행에서만 가능합니다.
결론
최저신용자 특례보증은 신용 문제로 자금 조달에 어려움을 겪는 분들에게 큰 도움이 될 수 있는 제도입니다. 지원 대상과 조건을 꼼꼼히 확인하시고, 필요한 서류를 준비하여 신청 절차에 따라 진행하시기 바랍니다.
지금 바로 서민금융진흥원 앱을 통해 신청해 보세요!
자주 묻는 질문 (FAQs)
Q1. 최저신용자 특례보증은 누구를 위한 제도인가요?
A1. 연체 경험 등으로 햇살론15 이용이 어려운 최저신용자를 위한 정책 서민금융상품입니다.
Q2. 대출 한도는 어떻게 되나요?
A2. 최대 1,000만 원까지 대출이 가능하며, 최초 이용 시에는 최대 500만 원 이내에서 대출됩니다.
Q3. 금리는 어떻게 적용되나요?
A3. 연 15.9%의 단일 금리가 적용되며, 성실상환 시 매년 금리 인하 혜택이 있습니다.
Q4. 신청은 어디서 어떻게 하나요?
A4. 서민금융진흥원 앱에서 보증신청 후, 협약된 금융회사 앱 또는 창구에서 대출을 신청하시면 됩니다.
Q5. 필요한 서류는 무엇인가요?
A5. 재직/사업 증빙 서류, 소득 증빙 서류 등이 필요하며, 구체적인 내용은 본문을 참고하세요.
Q6. 추가 대출은 어떻게 받을 수 있나요?
A6. 6개월 이상 성실하게 상환하면 추가 대출 1회 이용 자격이 부여됩니다.
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