신용회복위원회 소액대출 안내
채무조정 성실상환자를 위한 생계자금 지원 정책
신용회복위원회 소액대출이란?
신용회복위원회 소액대출은 채무조정 성실상환자에게 4% 이하의 저금리로 긴급자금을 대출할 수 있는 제도입니다. 신용회복위원회의 채무조정 제도를 이용하여 성실하게 변제금을 납부하고 있거나, 최근에 완료한 분들에게 생활안정자금, 학자금, 고금리 차환자금, 시설개선자금, 운영자금 등의 용도로 소액의 자금을 지원해주는 정책입니다.
신용회복위원회 소액대출은 일반 금융기관을 통한 대출이 어려운 저신용자들에게 경제적 재기 기회를 제공하는 것을 목표로 합니다. 금융기관과 일반 기업, 개인이나 단체 등의 기부금과 지방자치단체의 지원금을 더해 소액금융 대출 재원으로 활용하고 있으며, 2025년 기준 약 2,100억 원 이상의 재원이 조성되어 있습니다.
TIP: 신용회복위원회 교육과정을 수강 완료하면 대출 신청 시 금리 인하 혜택(0.1%)을 받을 수 있습니다.
소액대출 신청 대상
신청 가능 대상자
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 금융지원기금 출연 주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분
신청 제외 대상자
- 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 분
- 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분
- 보유 재산이 과도하게 많아 소액대출이 필요 없다고 판단되는 경우
- 채무조정 이후 새롭게 대출한 채무가 과도한 경우
- 최근 6개월 동안 새롭게 대출을 받은 경우
※ 상기사항 외에도 심사 과정에서 부적격 사항이 발견되면 대출이 제한될 수 있습니다.
신용회복위원회 소액대출 한도 및 조건
신용회복위원회 소액대출의 한도와 금리는 채무조정 상환 기간과 자금 용도에 따라 차등 적용됩니다.
| 채무조정 상환 기간 | 최대 대출 한도 | 대출 금리 |
|---|---|---|
| 6~8개월 | 200만원 이내 | 연 4.0% 이내 (학자금 : 연 2.0% 이내) |
| 9~11개월 | 300만원 이내 | |
| 12~23개월 | 1,000만원 이내 | |
| 24개월 이상 | 1,500만원 이내 |
※ 학자금은 채무조정 상환 기간 관계없이 최대 1,000만원 이내로 대출 한도가 정해져 있습니다.
※ 개인회생 성실상환자는 최대 700만원, 새희망힐링론 대상자는 최대 500만원까지 별도 한도가 적용됩니다.
대출 조건
- 대출 만기 기간: 최대 5년 이내
- 상환 방식: 원리금 균등분할 방식
- 적용 금리: 연 4.0% 이내 (학자금 대출: 연 2.0% 이내)
소액대출 지원 용도
예기치 못한 사고, 질병, 재난 등으로 인한 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등
본인 또는 부양가족의 교육비, 학자금 등
연 20% 이상 고금리 대출 상환 자금
사업장 시설 개선, 장비 교체 등
소상공인 사업 운영에 필요한 자금
신용회복위원회 소액대출 신청 방법
신용회복위원회 소액대출을 신청하는 방법은 다음과 같습니다.
상담 및 신청
전화(1600-5500), 방문, 모바일 앱을 통해 상담 및 신청
서류 제출
신분증, 소득증빙서류, 용도증빙서류 등 필요 서류 제출
심사
신청자의 상환능력, 자금용도 적절성 등 심사
대출 실행
심사 통과 시 계좌로 대출금 입금
온라인 신청 안내: 신용회복위원회 사이버상담부(https://cyber.ccrs.or.kr)에서 비대면으로 채무조정 상담과 소액대출을 신청할 수 있습니다. 또한 모바일 환경에서는 '신용회복위원회' 앱을 통해 편리하게 신청 가능합니다.
신용회복위원회 소액대출의 장점
- 저금리 혜택: 일반 금융기관보다 낮은 연 4% 이내의 금리로 대출 가능
- 신용등급 개선 기회: 성실히 상환할 경우 신용등급 회복에 도움
- 다양한 용도: 생활안정자금, 학자금, 고금리 차환 등 다양한 용도로 활용 가능
- 맞춤형 한도: 채무조정 성실상환 기간에 따라 최대 1,500만원까지 대출 가능
- 비교적 간편한 절차: 일반 금융기관 대출보다 간소화된 심사 절차
신용회복위원회 소액대출 관련 최근 변경사항
금융위원회에서는 서민·소상공인의 신속한 신용회복을 지원하기 위해 다양한 제도개선을 진행하고 있습니다.
채무조정 정보 등록기간 단축
기존에는 채무조정 계획에 따라 2년간 성실하게 상환한 경우 채무조정 정보의 등록을 해제했으나, 2024년 3월부터는 1년간 성실상환한 경우 채무조정 정보의 등록이 해제됩니다. 이에 따라 신용회복위원회 채무조정을 이용 중인 약 5만 명의 채무조정 정보가 조기 해제되어 금융거래 제약이 완화될 것으로 예상됩니다.
신용회복위원회 소액대출 연체 시 불이익
소액대출 연체가 발생하면 신용회복지원 효력 상실 또는 서울보증보험 대지급 청구가 발생할 수 있으며, 연체정보 재등록으로 금융거래상 불이익이 발생할 수 있습니다. 지정된 납부일에 반드시 상환하고, 특별한 사정이 있는 경우에는 사전에 신용회복위원회 담당자와 상의하는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
신용회복위원회 소액대출은 채무조정 성실상환자를 위한 제도입니다. 구체적으로는 신용회복위원회 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환 중이거나 최근 3년 이내 완제한 분, 법원 개인회생 변제계획을 12개월 이상 성실하게 이행 중이거나 최근 3년 이내 완료한 분이 대상입니다. 또한 금융지원기금 출연 주체가 지정한 별도 대상자도 신청 가능합니다. 다만, 상환 능력이 부족하거나 연체정보가 등록된 경우에는 대출이 제한될 수 있습니다.
소액대출 한도는 채무조정 변제금 상환 기간에 따라 차등 적용됩니다. 6~8개월 상환 시 최대 200만원, 9~11개월 상환 시 최대 300만원, 12~23개월 상환 시 최대 1,000만원, 24개월 이상 상환 시 최대 1,500만원까지 대출 가능합니다. 금리는 자금 용도에 따라 차등 적용되며, 일반적으로 연 4.0% 이내입니다. 특히 학자금 대출의 경우 연 2.0% 이내의 낮은 금리로 제공됩니다. 개인회생 성실상환자는 최대 700만원, 새희망힐링론 대상자는 최대 500만원까지 별도 한도가 적용됩니다.
소액대출 신청 시 필요한 서류는 신분증, 소득증빙서류(재직증명서, 급여명세서, 사업자등록증, 소득금액증명원 등), 그리고 자금용도증빙서류(의료비 영수증, 등록금 고지서, 임대차계약서 등)입니다. 자금 용도에 따라 추가 서류가 요구될 수 있으므로, 정확한 서류 목록은 신용회복위원회 상담센터(1600-5500)에 문의하거나 홈페이지를 통해 확인하는 것이 좋습니다. 모든 서류는 발급일로부터 3개월 이내의 것이어야 유효하며, 온라인 신청 시에는 해당 서류를 스캔하거나 사진으로 찍어 업로드할 수 있습니다.
신용회복위원회 소액대출의 상환 기간은 최대 5년(60개월) 이내로 설정됩니다. 상환 방식은 원리금 균등분할 방식으로, 매월 동일한 금액(원금+이자)을 납부하게 됩니다. 납부 방법은 자동이체가 기본이며, 대출 실행 시 지정한 계좌에서 매월 약정된 날짜에 자동으로 출금됩니다. 중도상환도 가능하며, 중도상환 수수료는 없습니다. 상환 계좌를 변경해야 할 경우에는 가까운 신용회복위원회 지부를 방문하거나 사이버지부 홈페이지에서 CMS출금이체 신청서를 작성하면 됩니다. 다만, 자동이체계좌 변경 시에는 기존 계좌를 먼저 해지한 후 신규로 재신청해야 합니다.
신용회복위원회 소액대출을 이용하는 것 자체는 신용점수에 부정적인 영향을 미치지 않습니다. 오히려 대출금을 성실히 상환할 경우, 정기적인 상환 내역이 신용정보에 반영되어 신용점수 개선에 도움이 될 수 있습니다. 채무조정 정보는 1년간 성실상환 시 등록이 해제되므로(2024년 3월부터 시행), 소액대출을 통한 성실한 상환 이력은 신용회복에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 다만, 대출금 상환을 연체할 경우 신용점수에 부정적인 영향을 미치며, 연체가 지속될 경우 연체정보가 등록되어 금융거래에 제약이 발생할 수 있으므로 반드시 약정일에 맞춰 상환해야 합니다.
신용회복위원회 소액대출 신청 후 심사 기간은 일반적으로 7~10영업일 정도가 소요됩니다. 다만, 신청 건수가 많거나 추가 서류 제출이 필요한 경우 더 오래 걸릴 수 있습니다. 심사 과정에서는 신청자의 상환 능력, 자금용도의 적절성, 신용정보 등을 종합적으로 평가합니다. 심사 결과는 문자메시지나 전화로 통지되며, 승인된 경우 계약 체결 후 1~2영업일 내에 지정된 계좌로 대출금이 입금됩니다. 심사 진행 상황이 궁금하신 경우 신용회복위원회 상담센터(1600-5500)로 문의하거나, 모바일 앱 또는 사이버상담부 홈페이지에서 조회할 수 있습니다.
신용회복위원회 소액대출 신청 전 체크리스트
- 채무조정 변제금을 6개월(개인회생은 12개월) 이상 성실히 납부했는지 확인
- 현재 연체 중인 채무가 없는지 확인
- 대출 용도에 맞는 증빙서류를 준비했는지 확인
- 본인의 상환능력에 맞는 금액을 신청했는지 확인
- 신분증, 소득증빙서류 등 필요 서류를 모두 준비했는지 확인
도움말: 신용회복위원회 소액대출 신청 전에 신용회복위원회 사이버상담부를 통해 상담을 받아보세요. 전문 상담사의 도움을 받아 자신의 상황에 가장 적합한 대출 조건과 금액을 결정할 수 있습니다.
맺음말
신용회복위원회 소액대출은 채무조정 과정에서 성실하게 상환 중인 저신용자에게 새로운 경제적 기회를 제공합니다. 생활안정자금, 학자금, 고금리 차환자금 등 다양한 용도로 활용할 수 있으며, 시중 은행보다 낮은 금리로 최대 1,500만원까지 대출받을 수 있는 제도입니다.
또한 2024년 3월부터 채무조정 정보 등록기간이 2년에서 1년으로 단축되어, 빠른 신용회복과 정상적인 금융생활로의 복귀가 가능해졌습니다. 신용회복위원회의 소액대출을 통해 경제적 어려움을 극복하고 건강한 금융생활을 영위하시기 바랍니다.
신용회복위원회 소액대출에 관한 자세한 정보는 신용회복위원회 공식 홈페이지 또는 전화 상담(1600-5500)을 통해 확인하실 수 있습니다.
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