자영업자 빚 탕감 5000만원 신청 조건 총정리

🚨 긴급 정책 업데이트

자영업자 빚 탕감 혁신 정책

최대 5,000만원까지 부채 탕감! 113만명이 받는 16조원 규모 혜택

113만명 혜택 대상자

16.4조원 총 탕감 규모

5,000만원 최대 탕감 한도

90% 최대 감면율

💰 정책 개요 및 핵심 혜택

새 정부의 경제회복 정책으로 자영업자와 소상공인의 부채 부담을 획기적으로 덜어드립니다

이번 특별 채무조정 패키지는 코로나19 장기화와 경기침체로 어려움을 겪고 있는 자영업자들을 위한 정부의 전폭적인 지원 정책입니다. 특히 7년 이상 장기 연체로 고통받고 있던 소상공인들에게는 완전히 새로운 출발의 기회를 제공하며, 경제활동 재개를 통한 지역경제 활성화까지 기대할 수 있습니다.

🎯 장기 연체채권 일괄 탕감

최대 5,000만원

대상: 7년 이상 연체된 무담보채권
혜택: 상환능력에 따라 전액 소각 또는 최대 80% 감면
신청: 별도 신청 불필요 (자동 처리)
시행: 2026년부터 본격 시행

🚀 새출발기금 대폭 확대

최대 90% 감면

대상: 코로나19 피해 소상공인
한도: 1억원 이하 채무
조건: 중위소득 60% 이하
신청: 2025년 6월까지 연장

⭐ 성실 상환자 특별 혜택

1%P 이자 지원

대상: 성실 상환 중인 취약 소상공인
혜택: 추가 이자 지원 및 우대 금리
규모: 19만명 예상
목적: 성실 상환 문화 정착

📋 신청 자격 및 조건 상세 분석

내가 혜택을 받을 수 있는지 정확하게 확인해보세요

✅ 장기 연체채권 탕감 대상 확인

• ✓ 7년 이상 연체된 채무 보유
• ✓ 연체 채무 총액이 5,000만원 이하
• ✓ 무담보 개인채권 (부동산 담보 제외)
• ✓ 월 소득 중위소득 60% 이하 (약 143만원)
• ✓ 처분 가능한 재산이 거의 없음

🎯 새출발기금 확대 대상 확인

• ✓ 코로나19 피해를 받은 소상공인
• ✓ 총 채무 1억원 이하
• ✓ 중위소득 60% 이하 저소득층
• ✓ 90일 이상 연체 상태
• ✓ 코로나19 피해 증명 서류 보유

📄 코로나19 피해 증명 방법

재난지원금 수령 이력
정부 재난지원금이나 손실보상금 수령 증빙

금융 지원 이용 이력
만기연장, 상환유예 등 코로나 특례 이용

기타 피해 증명
매출 감소 등 코로나19 피해사실 증빙

📅 신청 절차 및 처리 과정

단계별 신청 방법과 처리 일정을 자세히 안내합니다

1

🔍 자격 조건 확인 및 준비

신청 전 자신의 연체 기간, 채무 규모, 소득 수준 등을 정확히 파악하고 필요한 증빙 서류를 미리 준비합니다. 특히 코로나19 피해 증명 서류는 신청 성공의 핵심 요소이므로 꼼꼼히 확인해야 합니다.

2

📝 온라인/오프라인 신청 접수

새출발기금의 경우 2025년 6월까지 온라인 또는 가까운 은행 지점에서 신청할 수 있습니다. 장기 연체채권 탕감은 2026년부터 한국자산관리공사(캠코)에서 자동으로 처리되므로 별도 신청이 불필요합니다.

3

🔎 소득·재산 및 피해 정도 심사

제출된 서류를 바탕으로 신청자의 소득 수준, 재산 보유 현황, 코로나19 피해 정도 등을 종합적으로 심사합니다. 이 과정에서 추가 서류 제출을 요청받을 수 있으므로 연락처를 정확히 기재해야 합니다.

4

💯 감면율 결정 및 채무조정 실행

심사 결과에 따라 개별 감면율이 결정되며, 최종 승인 후 채무조정이 실행됩니다. 전액 소각되는 경우에는 즉시 채무가 소멸되고, 부분 감면의 경우에는 잔여 채무에 대한 분할상환 계획이 수립됩니다.

5

🎉 새로운 출발 및 사후 관리

채무 탕감 완료 후에는 신용회복위원회의 사후 관리 프로그램을 통해 재정관리 교육과 창업 지원 등을 받을 수 있습니다. 또한 성실 상환 시 추가 금융 혜택도 제공됩니다.

⚠️ 지원 제외 대상 및 주의사항

제외 업종

• 부동산임대업
• 사행성 오락기구 제조업
• 법무·회계·세무 등 전문직종
• 금융업

제외 대출

• 주택구입 등 개인 자산 형성 대출
• 전세보증대출
• 할인어음
• 부동산 담보대출

자주 묻는 질문

가장 많이 문의하는 질문들에 대한 명확한 답변

연체 기간은 최초 연체일로부터 계속 연체상태를 유지한 기간을 의미합니다. 중간에 일부라도 상환한 적이 있다면 그 시점부터 다시 계산됩니다. 예를 들어, 2018년 1월부터 연체가 시작되어 현재(2025년)까지 계속 연체 중이라면 7년을 넘었으므로 대상이 됩니다. 단, 정확한 연체 기간은 금융기관의 연체 기록을 통해 확인해야 합니다.

일반적으로는 중복 지원이 불가능합니다. 각 프로그램의 대상과 조건이 다르므로 자신의 상황에 가장 유리한 프로그램을 선택해야 합니다. 새출발기금은 코로나19 피해 소상공인 대상으로 신청 기한이 있지만, 장기연체 탕감은 자동 처리되므로 전문가와 상담 후 결정하는 것이 좋습니다.

2025년 기준 중위소득 60%는 1인 가구 약 143만원, 2인 가구 약 238만원, 3인 가구 약 305만원, 4인 가구 약 372만원입니다. 이는 가구원 수에 따라 달라지며, 매년 보건복지부에서 발표하는 기준이 적용됩니다. 소득 산정 시에는 사업소득, 근로소득, 재산소득 등이 모두 포함됩니다.

채무 탕감을 받으면 단기적으로는 신용등급이 하락할 수 있습니다. 하지만 장기적으로는 과도한 부채 부담에서 벗어나 정상적인 경제활동이 가능해지므로 신용회복에 도움이 됩니다. 특히 새출발기금의 경우 프로그램 완료 후 신용회복 지원을 통해 신용등급 개선을 도와줍니다. 개인별 상황에 따라 다르므로 신용회복위원회와 상담받으시기 바랍니다.

채무 탕감액은 원칙적으로 기타소득으로 분류되어 소득세 과세 대상이 될 수 있습니다. 하지만 이번 정책의 경우 정부 차원의 특별 지원이므로 세법상 면제 조항이 적용될 가능성이 높습니다. 구체적인 세금 처리 방안은 올해 3분기 세부 기준 발표 시 함께 공지될 예정이니, 국세청이나 세무사와 상담받으시기 바랍니다.

신청 서류에 오류가 있거나 추가 서류가 필요한 경우, 심사 과정에서 보완 요청을 받게 됩니다. 이때 지정된 기한 내에 정정하거나 추가 제출하면 됩니다. 만약 신청 후 연락처가 변경되었다면 즉시 해당 기관에 알려주어야 합니다. 장기연체 탕감의 경우 자동 처리되므로 별도 신청이 필요없지만, 소득·재산 조사 시 협조가 필요할 수 있습니다.

새로운 시작을 위한 희망

이번 정책을 통해 많은 자영업자와 소상공인들이 경제적 어려움에서 벗어나 새로운 출발을 할 수 있기를 바랍니다. 정확한 정보 확인과 적극적인 신청으로 소중한 기회를 놓치지 마시기 바랍니다.

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본 정보는 2025년 6월 기준이며, 정확한 신청 조건과 절차는 관련 기관에서 확인하시기 바랍니다.